Pensioen voor beginnende ondernemers

Hoeveel moet je als ZZP'er opzij zetten voor een goed pensioen? Dit is een vraag die niet geheel standaard te beantwoorden is, want wat zijn jouw lasten en wat zijn je doelen in de toekomst? Om toch een indicatie te geven hoeveel je ongeveer opzij zou moeten zetten, is dat ongeveer 20% van je bruto maandsalaris. Dit is op zich wel een fors percentage, vooral als je net begint voor jezelf. Echter, als we kijken naar hoeveel bruto maandsalaris je aan pensioen bij een werkgever zou besteden, zal dit ook ongeveer 20% zijn. Alleen betaalt de werkgever meestal een deel hiervan. Als zelfstandig ondernemer heb je geen werkgever die een deel van jouw pensioenopbouw betaalt.

Ben je verplicht om pensioen op te bouwen omdat je beroep onder de pensioenverplichting valt? Dan is het essentieel om je pensioenopbouw mee te nemen in je uurloon.

Als je onder de pensioenverplichting valt, word je vaak benaderd door het pensioenfonds waar je onder gaat vallen. Bij het fonds ga je een pensioenregeling aan en spreek je een premie af. De premie is deels bespreekbaar, maar je zult toch per maand een premie moeten betalen, meestal rond de 20%. Dit bedrag is meer dan €50 per maand, dus je zult echt je uurloon moeten aanpassen. Doe dit ook daadwerkelijk, want anders houd je zelf minder over in de maand. Het voordeel is dat de premies aftrekbaar zijn bij de belastingdienst, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt.

Als je een beginnend ondernemer bent, raad ik je aan om met een pensioenverplichting te blijven. Wat bedoel ik hiermee? Ondanks dat je pensioen opbouwt in pijler 2, is er nog steeds kans op een pensioentekort. Dit kun je aanvullen in pijler 3, de eigen aanvulling. Maar dit kost natuurlijk ook weer geld, en als je net begint, is het belangrijk dat je jouw bedrijf voorop stelt en je pensioenaanvulling op de tweede plek komt. Probeer het wel aan te vullen als je dat kunt, want het is tenslotte je inkomen voor later op je oude dag.