Is jouw huis een goed pensioen?

Ik hoor regelmatig van ondernemers, maar ook zeker van hardwerkende werknemers: "Mijn huis is mijn pensioen." Dit is niet de slimste manier om verzekerd te zijn van een goed pensioen, want het is niet zo makkelijk als het lijkt.

Waar ga je wonen?

Is je huis een goed pensioen? Naar mijn idee niet. Want als jouw huis het enige pensioen is, dan heb je een probleem. Want waar ga je wonen als je jouw huis MOET verkopen om pensioen te hebben? Ga je iets anders kopen? Ga je huren?

Als je een ander huis gaat kopen, betekent het dat er een groot deel van je pensioenvermogen wegvalt. Heb je dan nog wel genoeg om van te leven? Als je gaat huren, ben je waarschijnlijk meer per maand kwijt dan wat je uitgaf aan je huidige huis, omdat je hypotheek waarschijnlijk goedkoper was of al volledig was afbetaald. En je wilt toch ook niet je huis wegdoen, waar je een groot deel van je leven hebt doorgebracht en waar je veel energie en liefde in hebt gestopt, alleen maar om een goed pensioen te kunnen hebben?

Is je huis voldoende om van te genieten?

Is de waarde van je huis wel voldoende om je een goed gepensioneerd leven te kunnen geven? Ja, je hebt ook nog de AOW, maar die ontvang je laat en is zeker niet genoeg om te zien als een goede aanvulling.

Wanneer wil je met pensioen? En hoelang denk je gepensioneerd te zijn? Als je met 67 jaar met pensioen gaat, blijkt uit onderzoek dat je tot je 83ste jezelf zeker financieel moet kunnen onderhouden.

Als we eens kijken naar een huis dat volledig is afbetaald en 400K opbrengt. Zonder een hoop rekenwerk heb je 2.083 euro per maand. Samen met de AOW kan het een redelijk bedrag zijn, maar bedenk hoeveel de kosten later zullen stijgen met de inflatie, wat gemiddeld 2,5% per jaar is. Bedenk ook hoeveel van die 400K je elk jaar moet betalen aan vermogensbelasting. Je kunt er zeker van zijn dat je niet veel zult overhouden voor je pensioen, ondanks de waarde van je huis.

Denk niet te makkelijk

Als je denkt: “Dit is echt wel genoeg om van te leven”, moet je beseffen dat je met dat maandbedrag alles van moet bekostigen, over 16 jaar. Word je ouder dan 83, dan zal het bedrag dus kleiner worden in de maand. Bedenk ook dat je met dat bedrag je huur of nieuwe hypotheek moet betalen, je boodschappen en je vakanties. Je wilt tenslotte écht kunnen genieten van je oude dag en niet moeten nadenken over de vakantie die je wel of niet kan betalen.

Daarom vind ik het geen goed idee om je huis te beschouwen als je enige pensioen of als het grootste deel van je pensioen. Je wilt namelijk niet je huis uit om jezelf in leven te houden, en daarnaast kost het je veel geld omdat je vermogensbelasting moet gaan betalen en je te maken krijgt met dure huurkosten of een hogere hypotheek.