Hoe spaar je het beste voor je pensioen?

Je pensioen sparen is een manier om iets aan je pensioen te doen, maar hoe spaar je voor je pensioen? Doe je dit op een normale spaarrekening of op een speciale pensioenspaarrekening? Beide rekeningen hebben voordelen, maar als je specifiek voor je pensioen spaart, is het wellicht verstandiger om het op een speciale pensioenspaarrekening te doen.

Waarom een speciale spaarrekening voor je pensioen?
 

Ik hoor vaak van ondernemers, maar ook van werknemers, dat ze sparen voor hun pensioen, maar velen weten niet dat er een speciale spaarrekening is voor het pensioen. Dit is erg zonde, want daardoor mis je een hoop voordelen. Je hebt namelijk veel belastingvoordelen als je spaart op een speciale pensioenspaarrekening.
  

 Wat houdt een pensioenspaarrekening in?

Een pensioenspaarrekening is een depositospaarrekening die bedoeld is voor later, voor je pensioen. Het geld op deze rekening ontvang je wanneer je tegen de AOW-leeftijd zit. Je kunt er op zijn vroegst 10 jaar voor je AOW-leeftijd bij, waarom? Omdat het écht bedoeld is voor je pensioen en niet de bedoeling is dat je er eerder toegang toe hebt. Wanneer je erbij kunt, is het ook zo dat je niet meteen toegang hebt tot het volledige bedrag, waarom niet? Omdat het een lijfrente-uitkering is en dit is een periodieke uitkering, wat betekent dat het totaalbedrag wordt verdeeld over een periode van de uitkeringsduur.

Wat maakt een pensioenspaarrekening dan bijzonder? Het is namelijk zo dat het bedrag wat je mag storten naar zo’n rekening, je 1 op 1 mag aftrekken van je inkomsten. Dit betekent dat je minder inkomstenbelasting gaat betalen, wat leidt tot een hogere algemene heffingskorting, waardoor je nog minder belasting gaat betalen.

Naast deze twee voordelen zijn er nog twee andere voordelen. Ten eerste is het vermogen dat je opbouwt vrijgesteld van vermogensbelasting, omdat pensioen in box 1 valt. De ene is dat het vermogen wat je opbouwt vrij is van vermogensbelasting, omdat pensioen in box 1 valt. De andere is dat er geen erfbelasting wordt gerekend over het bedrag wat je partner of kind krijgt mocht je te komen overlijden.

Ik kan begrijpen dat je denkt: “Waarom zou ik een pensioenspaarrekening nemen als ik niet bij het geld kan?”. Laten we daarom eens kijken wat een normale spaarrekening voor je doet, voor je pensioen.

Een normale spaarrekening voor je pensioen
  

Als je jouw pensioen gaat sparen op een normale spaarrekening, heb je de keuze tussen vrij sparen en deposito sparen. Bij de ene optie kun je altijd bij je geld, terwijl bij de andere optie je geld pas na een afgesproken termijn beschikbaar is.

Als je voor een depositorekening kiest, is het verschil niet heel groot, omdat je niet zomaar bij je geld kunt. Bij een vrije spaarrekening kun je altijd bij het geld, maar het is wel de bedoeling dat je dit geld laat staan voor je pensioen.

Het grootste verschil is dat je geen belastingvoordelen krijgt bij deze rekeningen, omdat het normale spaarrekeningen zijn. Daarnaast vallen deze spaarrekeningen onder box 3, waar belasting betaald moet worden als je boven een bepaald bedrag uitkomt. Als je alleenstaand bent, is dat bedrag 57 duizend euro, en als je samen bent is het 114 duizend euro. Dit bedrag geldt voor alle rekeningen die je hebt, dus niet alleen voor de rekening waarop je voor je pensioen spaart. Waardoor als je gaat sparen voor je pensioen op een normale rekening je snelle bij deze grens komt, en dan belasting moet gaan betalen over je spaargeld.

Wil je meer weten over wat pensioensparen inhoudt? Dan is de Pensioen inzicht cursus echt iets voor jou. In deze cursus leer je niet alleen wat pensioensparen inhoudt, maar ook hoe jouw pensioen er op dit moment voor staat. De kans is namelijk zeer groot dat je een pensioentekort opbouwt en om later écht te kunnen genieten, moet je dat tekort wel aanvullen. Voor meer informatie over hoe de cursus eruitziet kan je naar online pensioencursus gaan.